La convention Aeras et les microcrédits sont deux dispositifs qui ont pour but d’aider les personnes en situation de précarité financière ou ayant des difficultés à accéder à des crédits classiques. Dans cet article, nous allons aborder les aspects juridiques liés à ces dispositifs.
La convention Aeras : S’Assurer et Emprunter avec un Risque Aggravé de Santé
La convention Aeras (S’Assurer et Emprunter avec un Risque Aggravé de Santé) est un dispositif mis en place en 2007 et révisé plusieurs fois depuis, afin d’aider les personnes présentant un risque aggravé de santé à obtenir une assurance emprunteur pour contracter un crédit. Elle résulte d’un partenariat entre l’Etat, les banques, les assurances et les associations de malades.
Ce dispositif s’adresse aux personnes qui souhaitent emprunter pour financer l’achat d’un bien immobilier, réaliser des travaux dans leur logement ou encore souscrire un prêt à la consommation. La convention Aeras permet ainsi à ces personnes de bénéficier d’une assurance emprunteur adaptée à leur situation, sans que le coût de cette assurance ne soit trop élevé.
Pour bénéficier de la convention Aeras, il faut remplir certaines conditions. Tout d’abord, il faut être âgé au maximum de 70 ans à la date de signature du prêt. Ensuite, le montant du crédit ne doit pas dépasser un certain plafond, qui varie en fonction de la nature du prêt (immobilier ou consommation). Enfin, l’emprunteur doit présenter un risque aggravé de santé, c’est-à-dire qu’il doit être atteint d’une maladie grave ou chronique, ou avoir des antécédents médicaux importants.
La procédure pour bénéficier de la convention Aeras est assez simple. L’emprunteur doit tout d’abord remplir un questionnaire de santé, qui sera ensuite examiné par l’assureur. Si ce dernier estime que l’emprunteur présente un risque aggravé de santé, il peut proposer une assurance emprunteur adaptée à ce risque. L’assureur a également la possibilité de refuser la demande d’assurance si le risque est trop élevé ou si les garanties proposées sont insuffisantes. Dans ce cas, l’emprunteur peut saisir la Commission de médiation de la convention Aeras, qui pourra lui proposer une solution adaptée.
Les microcrédits : une solution alternative pour les personnes exclues du système bancaire classique
Le microcrédit est une forme de crédit destinée aux personnes en situation de précarité financière ou exclues du système bancaire classique. Il permet à ces personnes d’accéder à des petits prêts pour financer des projets personnels (achat d’un véhicule, réalisation de travaux dans le logement) ou professionnels (création d’entreprise, formation).
En France, les microcrédits sont encadrés par la loi, notamment en ce qui concerne les taux d’intérêt et les garanties demandées aux emprunteurs. Les organismes de microcrédit doivent ainsi respecter certaines règles pour exercer leur activité.
Tout d’abord, les organismes de microcrédit doivent être agréés par l’Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (ACPR), une autorité administrative indépendante chargée de veiller à la stabilité financière et au respect des règles bancaires en France. Ils peuvent également être membres du réseau France Microcrédit, une association qui regroupe les principaux acteurs du secteur et qui a pour mission de promouvoir le développement du microcrédit en France.
Ensuite, les taux d’intérêt appliqués aux microcrédits sont plafonnés par la loi. En effet, le taux annuel effectif global (TAEG) ne peut pas dépasser le seuil de l’usure fixé chaque trimestre par la Banque de France. Ce seuil varie en fonction du montant du prêt et de la durée de remboursement.
Enfin, les organismes de microcrédit doivent informer leurs emprunteurs sur leurs droits et obligations avant la signature du contrat de prêt. Ils doivent notamment expliquer clairement les conditions du crédit (taux d’intérêt, durée de remboursement) et fournir un échéancier précisant le montant des mensualités à rembourser.
Le microcrédit peut ainsi être une solution intéressante pour les personnes en situation de précarité financière ou ayant des difficultés à accéder à des crédits classiques. Toutefois, il est important de bien se renseigner sur les conditions de ces prêts et de comparer les offres avant de s’engager.
En résumé, la convention Aeras et les microcrédits sont deux dispositifs qui permettent aux personnes en situation de précarité financière ou ayant des difficultés à accéder à des crédits classiques de bénéficier d’un soutien adapté à leur situation. Ces dispositifs sont encadrés par la loi et doivent respecter certaines règles pour garantir la protection des emprunteurs.